クレジットカードの現金化は、違法ではありませんがクレジットカード会社の規約違反となることがほとんどです。
そのためバレるとカードを使えなくなる恐れがあります。
クレジットカード現金化で疑われやすいのが、換金性の高い商品を頻繁に購入する方です。
では実際に疑われた場合、どうすればよいのでしょうか。
疑われた場合、現金化目的ではないことをまずははっきりと伝えることが重要です。
いつ電話がきてもいいように、購入目的を考えておきましょう。
また購入した商品の詳細を覚えておくことも大切です。
レシートなどを残しておけば、カード会社の質問にも慌てず答えることができますね。
現金化を疑われた際は、しばらく現金化を目的としたクレジットカードの使用を控えるようにしましょう。
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クレジットカード現金化は、サイトを利用した方が疑われにくい
規約違反になる現金化は、カードの利用停止のリスクが常にあります。
しかし、利用停止になりやすいのは、換金率の高い商品を転売する自分でやる方法の場合。
業者を利用すればキャッシュバック方式が選べて、利用停止のリスクを大幅に減らせて安心なんです。
スマホとクレジットカードさえあれば、誰でも利用できるのが魅力の現金化。
しかし、何も考えずに利用をしていると、危険なのはご存知ですか？
なぜ、危険なのか？
それは、カードの利用停止のリスクと隣り合わせの方法だからなんです。
現金化は規約違反
なぜ、カードの利用停止のリスクがあるのか？
理由は簡単で、カード会社の利用規約に違反してるからです。
クレジットカードを作る際、必ずカード会社の利用規約を見て、そしてそれに合意しなくちゃカードは作れませんよね。
その利用規約には「ショッピング以外にクレジットカードを使うのは禁止」と書かれているんです。
つまり、最初から換金目的で商品を購入する現金化は、カード会社の規約違反になるんですね。
全てのカード会社が利用規約に禁止の文言を載せているので「自分のブランドは安全」なんて事はありません。
そして、カード会社にバレたら、どうなるのか？
カード会社は規約違反として、カードの利用停止の処置を行うんです。
それだけじゃなく、悪質だと一括返済を求められ、最悪の場合は会員資格の剥奪になる事も。
このように、カード会社の規約違反になるから、利用停止のリスクと隣り合わせなんですね。
カード会社は現金化をしてないか監視している
カード会社にバレなければ、大丈夫なんじゃ？
そう、思いますよね。
しかし、カード会社もバカじゃないので、クレジットカードの現金化をしてないかちゃんと会員を監視しています。
勿論、何千何万もいる会員全員を常に監視するのはさすがに厳しいので、カード会社は特定の条件に合致した人のみを監視しているんです。
その条件は、以下です。
・ショッピング枠の消費が激しい人
・換金性の高い商品を頻繁に購入する人
クレジットカード現金化はショッピング枠を利用しています。
当然、このショッピング枠の消費が激しい人は、現金化をしてるんじゃないかと疑いますよね。
そして、商品を換金するのが目的ですから、換金率の高い商品を頻繁に購入していたら、転売してるんじゃないかと思われるのも当然。
このように、カード会社は現金化をする人の特徴をよく理解して、少しでも怪しい行動をしている会員がいたら、すぐに監視対象にしてきます。
バレないから大丈夫、なんて楽観視してはいけないんですね。
個人で行うクレカ現金化は、カード会社に疑われる可能性大
現金化をする時、自分でやる人もいます。
しかし、自分でやるのは、ほぼ確実にバレるので危険です。
自分でする時、少しでも多くお金を得たいからと、換金率の高い商品を選びがちですよね。
例えば、新幹線の回数券やAmazonギフト券など。
しかし、カード会社は換金性の高い商品を購入する人を監視してるので、これらの商品で現金化した場合、まず間違いなくバレてしまうんです。
つまり、換金率の高い商品でクレジットカード現金化する＝カードの利用停止になりやすいという事ですね。
それなら、換金率の低い商品でやればバレないんじゃ？と思うかもしれません。
確かに、換金率の低い商品なら、カード会社にバレにくいです。
しかし、その分、自分の利益も減ってしまうので、する意味がほとんどないですよね。
換金率が高い商品を購入すればカード会社にバレるし、換金率が低い商品を選んだら利益が減って損をする。
だから、自分で現金化を利用するのはオススメしません。
疑われたくない場合は、現金化業者利用がおすすめ！
自分でやるとバレやすいし、利用停止のリスクもある。
どうすれば安全にできるのか、気になりますよね。
オススメしたいのが、現金化業者の利用。
業者なら、カード会社バレのリスクを大幅に減らすことができるんです。
業者では、キャッシュバック方式もできます。
このキャッシュバック方式は商品を購入した後、キャッシュバックとしてお金を得られる方法。
換金目的じゃないので、この時に購入するものは高換金率の商品じゃなく、カード会社が監視対象にしていない普通の商品です。
つまり、高換金率の商品を購入しなくてもできるので、カード会社にバレにくいんですね。
トラブルが心配で業者を使えない、そんな人もいるかもしれません。
しかし、優良業者を利用すればトラブルや詐欺の心配もなく、安全にできるので安心してください。
カード会社にバレずにしたいなら、優良の業者をオススメします。
現金化では、カードの利用停止のリスクは避ける事はできません。
しかし、業者を利用すれば、そのリスクを大幅に減らすことは可能なんです。
安全にする為に、カードの利用停止になって自分が損をしないように。
自分でやるんじゃなく、業者を利用しましょう。
現金化を疑われても逮捕されることはない
現金化を利用した側には罪はないのか、大丈夫なのか気になる人も多いのでは？
安心してください、利用者側が罪に問われる事はありません。
現金化をした場合、利用者が問われる罪と言われているのは横領罪と詐欺罪です。
確かに、支払いを完了してない商品を売ったら横領罪に、カード会社を騙して利用したら詐欺罪になります。
しかし、被害者であるカード会社は、利用者を訴える事はしません。
裁判になったら費用が掛かるし、ちゃんと返済を続けているなら、カード会社は大事にはしません。
実際に、過去に業者を利用した側が逮捕された事はないので、その点は大丈夫です。
ただし、カードの利用停止の処置を行う事はあるので、カード会社にバレないよう配慮が必要になります。
自分で現金にしたり、悪徳業者を利用するとカード会社にバレやすいので、利用する時はリスクを減らす為に優良業者を利用するのがオススメです。
現金化行為は違法ではないが、合法でもない
ただし、注意して欲しいのはクレジットカード現金化は合法でもない事。
先ほど紹介したように、換金するサービス自体は法律違反ではありません。
しかし、カードの規約違反になるなど、合法だと胸を張って言えるサービスではないのも事実なんです。
サイトで「古物商許可を得ている」「景品表示法には接触してない」と、まるで合法かのように書いているところもあります。
しかし、これらは「中古品を取り扱うのに必須の古物商許可を取得した」「クレジットカード現金化自体が景品表示法には触れていない」という意味。
現金化システム自体が、公安委員会や消費者庁に認められているわけではないんですね。
そもそも、中古品の売買をする買取方式の業者が古物商許可を取得するのは当たり前の事だし、キャッシュバック方式が景品表示法に触れないのは少し調べればわかる事。
それなのに、それらを信じてクレジットカード現金化は完全合法だと信じてはダメです。
あくまでも、違法ではないサービス、と思っておきましょう。
現金化は、違法性があるサービスではありません。
過去に利用者が逮捕された事はないので、安心して利用する事ができます。
急にお金が必要になった、キャッシングの審査が通らない。
そんな人は、ぜひ気軽に利用してみてくださいね！
以上、カード会社にクレジットカード現金化はバレる？疑われる理由解説…でした。
